administração financeira pessoal

7 dicas de investimentos para médicos

Qual a importância de investir para você?

Normalmente, as respostas giram em torno de acumular dinheiro para aposentadoria, para se sentirem mais tranquilas e seguras ou para poderem comprar algo no futuro. Todas estas respostas são genuínas, mas de alguma forma sinto que não há profundidade e nem real intenção em fazer acontecer.

Quando pensamos em investimentos, mas sem uma definição planejada do que gostaríamos de atingir, deixamos a conquista de determinado objetivo ao acaso. O investimento passa a ser a sobra ocasional do mês e não uma estratégia intencional bem fundamentada e arquitetada.

Bem sabemos o quanto a medicina é uma profissão relacionada entre as mais rentáveis, mas também sabemos que o diploma na área não é garantia de equilíbrio financeiro.

Assim como em qualquer área de atuação, médicos precisam manter a organização das receitas e despesas, estabelecer objetivos e metas, e criar uma agenda de investimentos frequentes para realização de seus objetivos. Buscar essa organização financeira tanto na empresa, através de softwares de gestão como o iClinic, como na vida pessoal, é fundamental para iniciar uma caminhada de sucesso financeiro.

Vivemos hoje no que chamo de bolha orçamentária: Famílias que possuem excelentes rendas, mas que também possuem enormes despesas, muitas vezes desalinhadas com os seus propósitos de vida.

Poucos conhecem a força que tem os juros compostos no longo prazo, e a diferença que existe entre começar a investir hoje ao invés de deixar para o amanhã. Importante dizer também que poupar é diferente de investir.

Fiz uma simulação que compara investimentos em diferentes prazos e rentabilidades. Educação financeira realmente pode fazer uma enorme diferença na vida das pessoas. Veja:

Investimento mensalPrazo (meses)Rentabilidade / mêsValor final (acumulado)
*
$2,000.00180 (15 anos)0.50% $581,637.00
$2,000.00300 (25 anos)0.50% $1,385,987.00
$2,000.00180 (15 anos)1% $999,160.00
$2,000.00300 (25 anos)1% $3,757,693.00
 

Acredito que a tabela acima deixa claro a importância do tempo e da rentabilidade dos investimentos quando falamos de formação de patrimônio, especialmente quando o assunto é independência financeira.

Quantos de nós não deixamos para depois a estruturação de um plano de investimento porque “não sobra dinheiro agora”. Será? Eis a importância de um bom gerenciamento do orçamento.

Quantos não possuem dinheiro em cadernetas de poupança, fundos de investimentos com altas taxas de administração, previdências privadas com baixas rentabilidades e altos custos? Olhe para a tabela acima e veja a importância da rentabilidade.

Como último exemplo, o que um aumento na contribuição mensal pode fazer com a formação de seu patrimônio no longo prazo, observe:

Investimento mensalPrazo (meses)Rentabilidade / mêsValor final (acumulado)
$5,000.00300 (25 anos)1%$9,394,233.00
 

Tenho tido o privilégio de ajudar médicos na formatação de seus planejamentos financeiros, e vejo o quanto de dinheiro é desperdiçado, gasto de maneira inconsciente, e que poderia estar contribuindo e muito para uma vida financeira muita mais plena e direcionada.

Seguem abaixo algumas dicas para iniciar uma caminhada mais consistente em suas finanças e os melhores investimentos para médicos:

1. Gaste seu dinheiro com o que te faz feliz

Gaste dinheiro com o que te faz feliz

Cada um de nós valoriza coisas diferentes em nossas vidas. Um médico pode valorizar a independência financeira cedo, enquanto outros podem valorizar carros importados, roupas agradáveis, comer fora com frequência, ou férias caras.

Cada vez que você considerar uma compra, avalie em termos de quanta felicidade isto traz à você. Se você é como a maioria, você irá perceber que você está gastando uma porcentagem considerável de sua renda para os bens e serviços que não estão alinhados em aumentar a sua felicidade.

2. Estabeleça seus principais objetivos e prioridades

Estabeleça seus principais objetivos e prioridades

Muito importante no momento de criar objetivos é orientar-se pela palavra SMART, ou seja, todo objetivo deve ser:

S – Specific (específico): Evite ser muito genérico como, por exemplo, “ter dinheiro para aposentadoria” ou “ficar mais rico”. Busque por frases como “comprar um determinado carro”, “mudar de casa”, “realizar tal curso de pós graduação” etc.

M – Measurable (mensurável): Dessa forma, você saberá o quanto você precisa investir, a que taxa de retorno (rentabilidade) e o quão próximo está de alcançá-lo – ou, no final das contas, o quanto você atingiu daquele objetivo em termos de porcentagem.

Por exemplo, se o objetivo é “fazer uma determina pós graduação”, estabeleça como objetivo o valor a ser gasto com o curso em reais como seu objetivo.

A – Atingible (atingível): Sonhar é positivo – e necessário. No entanto, na hora de realizar um investimento, é necessário deixar o sentimento de lado e ser racional: O dinheiro que eu quero no futuro é possível de se conseguir com o tanto de dinheiro que eu posso investir?

R – Relevant (relevante): Quais os resultados que você realmente terá se alcançá-lo? São os resultados que você espera? Respondendo estas perguntas você saberá se seu objetivo é relevante e se atenderá suas expectativas ou se não e, ao alcançá-lo, você poderá inclusive sentir-se frustrado.

T – Temporal (tem um prazo definido): Defina quando você vai precisar do dinheiro do seu investimento. Isso lhe informará quanto tempo você tem disponível para investir e uma ideia de quanto dinheiro e a que taxa de retorno (rentabilidade) você deverá investir para cumprir seu objetivo.

Definindo um objetivo desta forma, fica mais fácil de planejar o quanto investir por mês, qual rentabilidade será requerida, qual o grau de prioridade do objetivo e se é possível alcança-lo de acordo com as suas necessidades e expectativas.

3. Aprenda sobre investimentos e não confie apenas no que os outros aconselham

Aprenda sobre investimentos e não confie apenas no que os outros aconselham

Existem hoje várias fontes de informação sobre investimentos e educação financeira. Aprender a lidar com seu dinheiro é tão importante quanto aprender novas habilidades na profissão.

Médicos muitas vezes estudam e se esforçam tanto para se tornarem profissionais melhores, para poderem ter uma remuneração melhor, e muitas vezes não percebem que boa parte do dinheiro ganho está indo pelo ralo…ou em altas taxas e baixas rentabilidades dos investimentos.

Existem também profissionais isentos, não vinculados a instituições financeiras, que podem aconselhar sobre o melhor caminho a seguir.

Quando falamos de investimentos, gosto muito da seguinte frase: “Mais vale o investidor que você é, do que o investimento que você faz.”

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